Как грамотно написать письмо в мфо о невозможности платить по займу

Как грамотно написать письмо в мфо о невозможности платить по займу

Как судиться с микрофинансовыми организациями

Согласно законодательству, кредитор может подать в суд в течение 3 лет и его иск будет удовлетворен. Однако заемщик должен настаивать на том, что компания намеренно затягивала передачу дела в суд с целью «накрутить» как можно больше процентов.

Высказывая данный аргумент, хорошо бы предоставить суду заявление заемщика, где он уведомляет МФО о невозможности выплачивать долг. Вот почему, как только вы поняли, что платить по кредиту нечем, следует сразу же письменно уведомить об этом заимодавца.

Помимо подготовки исков и необходимых справок и документов, заемщику следует продумать возражения, которыми он будет закрывать аргументы микрофинансовой компании на суде. Ниже в таблице приведены наиболее распространенные аргументы, выдвигаемые МФО для защиты своих прав (левая колонка), а также контраргументы заемщика (правая колонка).

Как бороться с микрофинансовыми организациями: составляем грамотную претензию

​Подготовка и направление в микрофинансовую организацию претензии – способ досудебного предъявления требований к МФО и урегулирования спора.

Учитывая характер деятельности МФО, основная доля претензий со стороны заемщиков приходится на разногласия, связанные с вопросами погашения микрозайма и задолженности, начисления процентов и неустойки, а также безакцептного списания денежных средств в счет погашения долга с карты или счета клиента, прикрепленного к ссудному счету (аккаунту на сайте онлайн-займов МФО). Порядок предъявления претензий МФО регулируется ГК РФ, условиями договора микрозайма, заключенного с конкретным заемщиком, и правилами предоставления микрозаймов, действующими в каждой микрофинансовой организации. В большинстве случаев приходится обращаться к общим нормам гражданского законодательства о претензионном порядке урегулирования споров.

И этого, как правило, бывает достаточно.

Претензия составляется в простой письменной форме. По своему содержанию она напоминает заявление в суд, но здесь нет таких же строгих рамок, как у иска.

Главное отразить:

  1. Кому именно направляется претензия – наименование, адрес и другие известные контакты МФО.
  2. От кого и (или) в защиту чьих интересов направляется претензия – ФИО, актуальный адрес местожительства (регистрации), телефон и другие контакты для связи.
  3. Поводы и основания обращения – договор (номер, базовые условия), описание нарушений со стороны МФО со ссылками на нормативно-правовые акты (конкретные статьи) и условия договора микрозайма.
  4. Денежные требования и их расчет, если речь идет, например, о требовании вернуть определенную сумму. Но можно сделать, если это допустимо, и несколько проще – указать на незаконность начислений, удержаний или их некорректность, потребовать сделать перерасчет и вернуть излишне уплаченную (удержанную) сумму.
  5. Все свои требования в конкретном и кратком виде в завершение претензии.
  6. Срок рассмотрения претензии. Если иное не предусмотрено условиями микрозайма и правилами МФО, стандартный срок составляет 7 дней. Его можно увеличить, если очевидно, что установленного периода времени будет недостаточно для рассмотрения вопроса. Многие определяют срок в 10-20 дней – это в любом случае будет признано разумным сроком.
  7. Дату составления претензии.

Претензия может содержать не только какие-то требования, но и определенные предложения МФО, которые требуют согласования, в частности:

  • предложение о пересмотре условий договора микрозайма в части увеличения срока, суммы, изменения графика и т.п.;
  • претензия в МФО о снижении процентов, неустойки (пени, штрафа);
  • варианты урегулирования вопроса возникшей просрочки и задолженности, в том числе реструктуризация долга;
  • просьба о расторжении договора микрозайма с обоснованием причин и оснований.

Чтобы претензия не оказалась простой формальностью, целесообразно более подробно останавливаться на обосновании своей позиции. Если просто указать на нарушения, высказать свои предложения – это вряд ли даст большой эффект.

Можно использовать судебную практику по аналогичным случаям, расписать последствия незаконных действия МФО. Содержание претензии должно быть логичным и подводить к определенным выводам, за которыми следуют требования или просьбы. Посмотреть образец или заказать составление претензии в МФО вы можете у .

Претензионный порядок направлен на урегулирование спора без привлечения суда. Поэтому нередко сторонам приходится обмениваться несколькими претензиями, чтобы в результате прийти к соглашению.

Исходя из ситуации возможны:

  1. Подготовка заемщиком встречной претензии – ответа на претензию МФО с изложением своего видения ситуации и одновременным предъявлениям своих требований или формулированием предложений.
  2. Подготовка только ответа на претензию, в котором нужно отразить свое согласие или не согласие с требованием МФО.

Направление заемщику претензии, как правило, всегда связано с просрочкой или образованием уже серьезной задолженности – требования носят денежный характер. Отвечать или нет на такую претензию – право заемщика.

Санкций за отказ выполнить требование или отсутствие ответа не предусмотрено.

Просто далее МФО, скорее всего, обратится к коллекторам или в суд. Если вы намерены подготовить встречную претензию, то потребуется не только отразить свое несогласие с позицией и требованиям МФО, но и аргументировать свою позицию и требования или предложения по урегулированию проблемы. Какой бы ответ вы не планировали дать, или какие бы требования/предложения не хотели бы выдвинуть, взвесьте все за и против.
Претензии и даже простая переписка с МФО носят официальный характер.

Рекомендуем прочесть:  Как понять серию и номер полиса

Они могут быть предъявлены в суде и использованы не в вашу пользу. Во избежание проблем – это поможет избежать ошибок и негативных последствий.

Невозможность платить микрокредит

Особо послушайте про выездную бригаду.

Кто ещё столкнулся с беспределом МФО «Саммит» и других микрофинансовых организаций, присоединяйтесь к борьбе, продолжение в комментариях и последующих статьях.

  • Обновление от 2022 года. Ссылки убрал, поскольку большинство из них неактуальны. Ищите в интернете много информации, особенно на.
  • Напоминаю для тех, кто не в курсе — в связи с тяжелым материальным положением я перестал платить кредит.
  • Очередная статья моей читательницы Татьяны. Такая трудная ситуация с выплатой кредитов, к сожалению, сейчас встречается довольно часто. Читайте,.
  • Почему «прекращаЕМ»? Потому, что нас на этом блоге набралось несколько человек, тех, которые отказываются платить кредит Приватбанку. Вкратце,.

Типовое исковое заявление к микрофинансовой организации

3 указанного письма говорится о том, что «если кредитором неправильно применены положения статьи 319 ГК РФ, должник, в частности, вправе заявить соответствующие возражения при рассмотрении судом иска кредитора о взыскании денежных средств по требованиям к должнику (например, по требованию о взыскании процентов и основной суммы долга)».

Данный вопрос имеет юридическое значение, поскольку в соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Толкование ст. 319 ГК РФ было дано Конституционным Судом РФ, который указал, что «согласно статье 319 ГК Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Как можно законно избавиться от микрозаймов в 2022 году

Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше. Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Как заработать на микрозаймах в интернете без риска смотрите в статье: . Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, . Не стоит пугаться судов, наоборот, проявите энтузиазм и характер, что позволит законно уменьшить процент. Другим способом решения будет обращение в суд с Вашей стороны на МФО.
Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования , которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.

Куда жаловаться на микрозаймы(на МФО и МФК)?

Количество недовольств действиями МФО растет постоянно. Заемщики возмущены хамским обращением сотрудников, требованиями вернуть уже уплаченный долг и проч.

Попадая в сложные ситуации, многие люди даже не знают, как и куда можно обратиться для защиты своих прав и интересов.

Займ является таким продуктом потребления, как и, например, хлеб.

Когда заемщик оформляет («покупает») займ, то на него распространяется закон о защите прав потребителей. Услуга должна соответствовать заявленным стандартам и условиям, иначе – это нарушение прав потребителя. Таким образом, если МФО обманула с условиями займа, сотрудники нахамили или требуют погашения уже погашенного долга, оставлять это без внимания не стоит.

Это актуально особенно в том случае, когда организация работает официально, внесена в госреестр, надзор за ней осуществляют контролирующие органы.

Надежным помощником в этом деле станет закон №353 «О потреб.кредитовании» от 1.06.2014 года, 151-ФЗ «О МФО» и иных законов и указов. Актуальный список можно найти на сайте ЦБ по ссылке http://www.cbr.ru/finmarkets/print.aspx?file=files/legislation/legals_microfinance.htm.

При каких обстоятельствах можно жаловаться на МФО? Обращаться с жалобой следует в следующих случаях:

  • Отказ в возмещении комиссий или страховки.
  • Ограничение на досрочную оплату долга.
  • Увеличение в одностороннем порядке без ведома заемщика процентной ставки.
  • Некомпетентность сотрудников МФО, колл-центра.
  • Невозможность решения спорных вопросов на месте.
  • МФО отказывается выдавать справку о полном исполнении обязательств заемщика.
  • Несоблюдение «банковской тайны» и передача данных третьим лицам.
  • Появление «непонятного» долга после погашения (например, кредитор выявил неуплату в пару рублей, которые «выросли» в несколько тысяч).
  • Подключения дополнительных платных услуг без ведома заемщика.
  • Угрозы и звонки в ночное время.

Куда обращаться с жалобой на МФО?

Полный список организаций

  • Жалоба напрямую в МФО. Если возникла конфликтная ситуация, то стоит попытаться ее решить в офисе. Если сотрудники отказывают в помощи, то можно попросить позвать руководителя. Если и он отказывается что-то сделать, то стоит обратиться в вышестоящие инстанции.
  • Жалоба на авторитетных ресурсах. К ним относятся сайт Banki.ru, otzovik.ru, mycredit-ipoteka.ru и проч. Здесь отзывы проверяются модераторами, передаются на расследование в МФО, которые пишут официальные ответы с ссылками на правила и законы. МФО дорожат своей репутацией, поэтому проблемы обычно решаются оперативно.
  • Финансовый омбудсмен. Он является общественным примирителем и решает вопросы в досудебном порядке. Он способен разрешить многие вопросы, касающиеся работы МФО, некорректного поведения коллекторских служб, необоснованных требований и проч. Учитывая профессиональный авторитет и имидж фин. омбудсмена, все МФО отвечают на его требования и выполняют запросы. Обратиться можно по email: или отправив письмо на почтовый адрес: 121069, гор.Москва, пер.Скатертный, дом 20, строение 1.
  • Организация НП«МИР». Это саморегулируемая организация, которая принимает обращения на МФО. На текущий момент договоры с «МИР» заключили более 80 МФО. НП занимается примерно теми функциями, что и фин.омбудсмен. Жалобы принимаются в электронной форме по адресу: www.npmir.ru/feedback/ru. По статистике более 80% жалоб решаются в досудебном порядке. Чаще всего займ реструктуризируется, отменяются штрафные санкции, уменьшается ежемесячный платеж или срок кредитования. Написать в НП «МИР» можно, если начинают атаковать коллекторы незаконными способами (звонки в ночное время, угрозы).
  • ЦБ РФ. Это главный регулятор всех кредитных организаций в стране, поэтому принимает решения по поступившим жалобам. Обратиться можно по телефону 8(495)7719100, или письмом на адрес 107016, город Москва, улица Неглинная, дом12, или в специальном разделе на ресурсе ЦБ: www.cbr.ru/Reception/Complaint/Register.
  • Роспотребнадзор. Сюда можно обратиться на действия МФО, если были оказаны непрофессиональные услуги или МФО отказала в выдаче документов. Обратиться можно в письменном виде по почте: 127994, гор.Москва, переулок Вадковский, дом 18, строение №5 и 7 или на адрес title=»жалоба в рпн» src=»http://mobile-testing.ru/wp-content/uploads/2018/03/жалоба-в-рпн.png» alt width=»507″ height=»541″>
  • ФАС. Пожаловаться можно, если организация вводит в заблуждение клиентов рекламой. Написать письмо с жалобой можно по адресу 125993, город Москва, ул.Садовая-Кудринская, д.11, или на сайте www.fas.gov.ru/citizens/feedback/., или по адресу электронной почты

Куда жаловаться, если есть явные нарушения закона Действия МФО или коллекторов не всегда являются законными. С 2022 года вступил в силу закон о коллекторах. По этому закону некоторые действия коллекторских агенств просто не допустимым.

Если действия сотрудников МФО или коллекторов от МФО начинают переходить допустимые границы (стучаться в дом, пытаются отобрать имущество, угрожают напрямую, подходят на улице и грозят расправой заемщику и его близким, то стоит сразу обращаться в полицию. Данные действия являются незаконными и нарушают жизнь и здоровье человека.

Конечно, пока нет реальных действий, полиция вряд ли примет какие-то меры, но хотя бы составит акт с обращением. Нужны деньги? Подпишись на выгодные кредитные предложения Ваше имя Эл.

почта

Заявление о невозможности платить кредит банку.

Образец документа.

Если заемщик не прячется, то решать дело через суд банку невыгодно и скорее всего он поможет каким-то образом решить проблему. Про долг конечно же не забудут, но воспользоваться реструктуризацией или кредитными каникулами можно будет. Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Преимущества франшизы Доступность франшизы Быстрая окупаемость (от 8 до 12 месяцев) Готовый бизнес на «Бристоль» — бренд, который отлично зарекомендовал себя среди любителей и ценителей вино-водочной продукции.

Благодаря ТЕЛЕ2 — очень популярная телекоммуникационная компания, которая пользуется популярностью огромного количества абонентов по всей Комментариев: 2 У меня тоже возникла подобная ситуация и я пытаюсь найти выход из создавшегося положения. Это хорошая подсказка — рестуктуризация долга, но банк почему то не склонен идти на это.

Порядок реструктуризации займа в 2022 году

Из-за этого банка неохотно предоставляют возможность участвовать в такой программе Понижение установленной процентной ставки Процент может быть снижен исключительно при наличии безупречного кредитного рейтинга.

Суммарная сумма остается прежней либо же наоборот, увеличивается. При снижении нагрузки на заемщика автоматически улучшается его финансовое положение Понижение размера ежемесячного обязательного платежа По сути, данная разновидность рефинансирования полностью аналогична продлению действия соглашения. Разница заключается только в терминологии и формированию документов Аннуляция неустойки Некоторые финансовые учреждения предоставляют заемщику отсрочку на выплату штрафных санкций либо же вовсе аннулируют ужу начисленные.

Однако это возможно только при процедуре банкротства либо же при выявленных серьезных формах заболевания Комбинированный вариант К примеру, некоторые кредиторы предлагают аннуляцию штрафов и продление периода кредитования.

Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов

Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден. Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты.
Кроме того, если суд сочтет несправедливым размер первоначально взятой суммы с размером компенсации, требуемой МФО, он может в разы понизить запрашиваемую сумму, а то и вовсе обязать должника выплатить только тело кредита и проценты по нему. Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть?